Почему не стоит брать микрозаймы и инвестировать в МФО, МФК, КПК?

Внимание! По вопросам защиты прав обманутых вкладчиков и инвесторов обращайтесь по телефону горячей линии +7 (495) 414-37-01. Дежурный специалист зафиксирует Ваше обращение и бесплатно проконсультируют Вас по телефону.

МФК либо МФО- микрофинансовые компании (организации) - одно из наиболее спорных направлений для инвестиций.
Деятельность МФК регулируется в соответствии с Федеральным Законом №151. Центробанк РФ ведет официальный реестр лицензированных МФО и контролирует, каким образом последние осуществляют свою работу.
Однако это вовсе не значит, что инвестирование в МФО – безопасный и разумный процесс. В надежде получить хорошую прибыль, без своих финансовых сбережений осталось уже множество россиян. Возвратить деньги, обратившись за помощью к профессиональным юристам, возможно (как правило, только в судебном порядке). Но на это уходит немало времени и усилий.

Почему инвестируют в МФО?

Накопительные карты и банковские депозиты – классические и наиболее популярные инструменты инвестирования у россиян. Однако процентная ставка по таким предложениям редко дотягивает даже до 10-11% годовых. Если сумма свободных финансовых средств несущественная, то смысла в сотрудничестве с банком многие граждане просто не видят.

В случае с микрофинансистами ситуация кардинально другая – обещанная величина дохода от капиталовложения может составлять 15-50% и даже более процентов.

Инвестиции в МФО – суть предложения

Вложение денег в микрофинансовую компанию на деле можно сравнить с оформлением банковского депозита. Однако сделка заключается по договору инвестирования, и подразумевает повышенные риски и более высокий доход.
Суть операции: вы передаете деньги МФО и заключаете договор. Компания предоставляет микрокредиты населению из инвестированных вами денежных средств, получает от заемщиков «тело» займа и огромные проценты. После – отдает вам определенный процент, предусмотренный в соглашении.

Сделка между инвестором и МФО может быть оформлена как дистанционно, так и при личном посещении подразделения организации.

Важно! В соответствии с действующим законодательством РФ, не каждая МФО может привлекать деньги частных граждан и юридических лиц, а также выдавать займы.

С марта 2017 года все МФО делятся на МФК и МКК. Получать инвестиции от физлиц, не входящих в список учредителей, разрешено только МФК. Их отличие от МКК состоит в необходимости наличия капитала свыше 70 млн. рублей, а также предоставлении Центробанку России аудиторских заключений по бухгалтерской отчетности за год и членстве в финансовой СРО.

Инвестирование в МФО и оформление банковского депозита – в чем разница?

Между вкладами МФК и депозитами банков есть огромная разница. Узнав ее, можно понять, почему сотрудничество с микрофинансистами – опасный процесс. Рассмотрим основные моменты:

1. Подоходный налог. Оформив депозитный счет в любом банке РФ, вы не должны будете платить НДФЛ. Инвестиции во все МФК предполагают обязательную выплату 13% от общей прибыли по процентам. Справедливости ради отметим, что некоторые микрофинансисты увеличивают итоговый процент на 13 пунктов или просто берут оплату налоговых взносов на себя.
2. Отсутствие государственной страховки. Любой банковский депозит в сумме до 1,4 млн. рублей будет застрахован государством через «Агентство страхования вкладов». Купить полис страхования на вклад в МФК вы также можете. Однако только у частного страховщика (как правило, полиса оформляются в фирмах, подконтрольных микрофинансовым организациям, т.е. каждая МФО работает лишь с одним «собственным» страховщиком). Такой полис – обычная «ширма»: после исчезновения кредитора с деньгами инвестора, работать перестает и страховая компания.
3. Минимальная величина вклада. Банки РФ готовы принять от вас даже одну тысячу рублей для оформления депозита. В случае с МФК ситуация иная: в соответствии с Федеральным законом, такие структуры могут привлекать в свой бизнес инвестиции юридических лиц и частных граждан. Для юридических лиц границ по минимальной величине вкладов нет. Частные граждане не должны инвестировать менее 1,5 млн. рублей. При отсутствии такой суммы у потенциального вкладчика, МФО предлагают решение: оформление ИП. Став индивидуальным предпринимателем (а это и быстро, и просто), вложить можно, например, 100 тысяч рублей. Кроме того, размер налоговых вычетов падает до 6% с 13%.
4. Досрочный возврат инвестиций. Если вы захотите получить свои деньги назад по банковскому депозиту раньше положенного по договору срока, вас ждет штраф. МФК обычно обещают отсутствие санкций по такому решению.
5. Величина прибыли. Главная разница между банковскими депозитами и инвестициями МФО. Для примера, в Сбербанке максимальная ставка по депозитам всего 6% годовых, в ВТБ-банке – лишь 7% в год. Что же касается МФО, то процентная ставка варьируется в пределах 20-50% за тот же период. Снижает величину чистой прибыли на несколько пунктов 13% налог. Однако в любом случае «заработок» довольно внушительный.

Почему МФК готовы предлагать столь большие проценты? Все просто: заманить вкладчиков другим способом, при отсутствии гарантий сохранности денег и с учетом жесткого закона о минимуме инвестиций в 1,5 млн. рублей, оказывается крайне сложно.

Почему НЕ стоит инвестировать в МФО, КПК либо МФК?

Под видом МФК все чаще скрываются обычные финансовые пирамиды. Мошенников обычно выделяют следующие характерные признаки:

• Крайне высокие проценты – от 30-40% годовых и более;
• «Агрессивное» привлечение вкладчиков, навязчивая зомбирующая реклама;
• Возможность инвестировать тем или иным способом сумму меньше чем 1,5 млн. рублей.

Для того чтобы зарегистрировать МФО, необходим уставной капитал всего в 10 тысяч рублей. После этого остается лишь зарегистрироваться в госреестре микрофинансовых организаций, что также несложно.

По этой причине МФК появляются и исчезают действительно быстро. Некоторые организаторы таких предприятий даже не думают о том, чтобы вести бизнес длительный срок. Их главная цель – получить деньги инвесторов, после чего попросту обанкротить компанию.

Особенно много МФО-однодневок в небольших городках и провинциях. Случается, что они прикрываются именем крупных микрофинансовых фирм.

Псевдо-кредиторы рассказывают о том, что работают по франшизе, и берут у физических лиц вклады даже по 10-15 тысяч рублей. Получив более-менее крупную сумму, они скрываются в неизвестном направлении. Отыскать таких мошенников, а тем более, возвратить свои деньги обратно очень сложно.

Банкротство МФК – последствия для инвесторов

Если микрофинансист решит обанкротить себя или в реальности обанкротится, то инвестор останется без вложенных средств. По суду, за вкладчиком остается право на получение компенсации в полном объеме (сразу после сотрудников микрофинансовой организации).

Однако компенсировать потери МФО просто не сможет, т.к. будет банкротом. Ее имущество распродадут, но деньги в первую очередь будут направлены на оплату зарплаты сотрудников. Все, что останется – распределят между инвесторами. Причем возврат процентов здесь не предусмотрен.

Как быть, если вы УЖЕ инвестировали в МФО либо КПК?

Первое, что вам следует сделать, и, причем как можно скорее, обратиться за помощью к юристу по МФК. Специалист оценит все риски и возможные варианты развития ситуации, проведет проверку платежеспособности и репутации кредитора. В случае необходимости, он поможет забрать деньги путем расторжения договора с компанией.

Если «ваша» МФО уже обанкротилась, требовать компенсации денежных средств по суду также рекомендуется с помощью юриста в досудебном либо судебном порядке.