Внимание! По вопросам защиты прав обманутых вкладчиков и инвесторов обращайтесь по телефону горячей линии +7 (495) 414-37-01. Дежурный специалист зафиксирует Ваше обращение и бесплатно проконсультируют Вас по телефону.
МФК либо МФО- микрофинансовые компании (организации) - одно из наиболее спорных направлений для инвестиций.
Деятельность МФК регулируется в соответствии с Федеральным Законом №151. Центробанк РФ ведет официальный реестр лицензированных МФО и контролирует, каким образом последние осуществляют свою работу.
Однако это вовсе не значит, что инвестирование в МФО – безопасный и разумный процесс. В надежде получить хорошую прибыль, без своих финансовых сбережений осталось уже множество россиян. Возвратить деньги, обратившись за помощью к профессиональным юристам, возможно (как правило, только в судебном порядке). Но на это уходит немало времени и усилий.
Почему инвестируют в МФО?

Накопительные карты и банковские депозиты – классические и наиболее популярные инструменты инвестирования у россиян. Однако процентная ставка по таким предложениям редко дотягивает даже до 10-11% годовых. Если сумма свободных финансовых средств несущественная, то смысла в сотрудничестве с банком многие граждане просто не видят.
В случае с микрофинансистами ситуация кардинально другая – обещанная величина дохода от капиталовложения может составлять 15-50% и даже более процентов.
Инвестиции в МФО – суть предложения
Вложение денег в микрофинансовую компанию на деле можно сравнить с оформлением банковского депозита. Однако сделка заключается по договору инвестирования, и подразумевает повышенные риски и более высокий доход.
Суть операции: вы передаете деньги МФО и заключаете договор. Компания предоставляет микрокредиты населению из инвестированных вами денежных средств, получает от заемщиков «тело» займа и огромные проценты. После – отдает вам определенный процент, предусмотренный в соглашении.
Сделка между инвестором и МФО может быть оформлена как дистанционно, так и при личном посещении подразделения организации.
Важно! В соответствии с действующим законодательством РФ, не каждая МФО может привлекать деньги частных граждан и юридических лиц, а также выдавать займы.
С марта 2017 года все МФО делятся на МФК и МКК. Получать инвестиции от физлиц, не входящих в список учредителей, разрешено только МФК. Их отличие от МКК состоит в необходимости наличия капитала свыше 70 млн. рублей, а также предоставлении Центробанку России аудиторских заключений по бухгалтерской отчетности за год и членстве в финансовой СРО.
Инвестирование в МФО и оформление банковского депозита – в чем разница?
Между вкладами МФК и депозитами банков есть огромная разница. Узнав ее, можно понять, почему сотрудничество с микрофинансистами – опасный процесс. Рассмотрим основные моменты:
- Подоходный налог. Оформив депозитный счет в любом банке РФ, вы не должны будете платить НДФЛ. Инвестиции во все МФК предполагают обязательную выплату 13% от общей прибыли по процентам. Справедливости ради отметим, что некоторые микрофинансисты увеличивают итоговый процент на 13 пунктов или просто берут оплату налоговых взносов на себя.
- Отсутствие государственной страховки. Любой банковский депозит в сумме до 1,4 млн. рублей будет застрахован государством через «Агентство страхования вкладов». Купить полис страхования на вклад в МФК вы также можете. Однако только у частного страховщика (как правило, полиса оформляются в фирмах, подконтрольных микрофинансовым организациям, т.е. каждая МФО работает лишь с одним «собственным» страховщиком). Такой полис – обычная «ширма»: после исчезновения кредитора с деньгами инвестора, работать перестает и страховая компания.
- Минимальная величина вклада. Банки РФ готовы принять от вас даже одну тысячу рублей для оформления депозита. В случае с МФК ситуация иная: в соответствии с Федеральным законом, такие структуры могут привлекать в свой бизнес инвестиции юридических лиц и частных граждан. Для юридических лиц границ по минимальной величине вкладов нет. Частные граждане не должны инвестировать менее 1,5 млн. рублей. При отсутствии такой суммы у потенциального вкладчика, МФО предлагают решение: оформление ИП. Став индивидуальным предпринимателем (а это и быстро, и просто), вложить можно, например, 100 тысяч рублей. Кроме того, размер налоговых вычетов падает до 6% с 13%.
- Досрочный возврат инвестиций. Если вы захотите получить свои деньги назад по банковскому депозиту раньше положенного по договору срока, вас ждет штраф. МФК обычно обещают отсутствие санкций по такому решению.
- Величина прибыли. Главная разница между банковскими депозитами и инвестициями МФО. Для примера, в Сбербанке максимальная ставка по депозитам всего 6% годовых, в ВТБ-банке – лишь 7% в год. Что же касается МФО, то процентная ставка варьируется в пределах 20-50% за тот же период. Снижает величину чистой прибыли на несколько пунктов 13% налог. Однако в любом случае «заработок» довольно внушительный.
Почему МФК готовы предлагать столь большие проценты? Все просто: заманить вкладчиков другим способом, при отсутствии гарантий сохранности денег и с учетом жесткого закона о минимуме инвестиций в 1,5 млн. рублей, оказывается крайне сложно.
Почему НЕ стоит инвестировать в МФО, КПК либо МФК?
Под видом МФК все чаще скрываются обычные финансовые пирамиды. Мошенников обычно выделяют следующие характерные признаки:
- Крайне высокие проценты – от 30-40% годовых и более;
- «Агрессивное» привлечение вкладчиков, навязчивая зомбирующая реклама;
- Возможность инвестировать тем или иным способом сумму меньше чем 1,5 млн. рублей.
Для того чтобы зарегистрировать МФО, необходим уставной капитал всего в 10 тысяч рублей. После этого остается лишь зарегистрироваться в госреестре микрофинансовых организаций, что также несложно.
По этой причине МФК появляются и исчезают действительно быстро. Некоторые организаторы таких предприятий даже не думают о том, чтобы вести бизнес длительный срок. Их главная цель – получить деньги инвесторов, после чего попросту обанкротить компанию.
Особенно много МФО-однодневок в небольших городках и провинциях. Случается, что они прикрываются именем крупных микрофинансовых фирм.
Псевдо-кредиторы рассказывают о том, что работают по франшизе, и берут у физических лиц вклады даже по 10-15 тысяч рублей. Получив более-менее крупную сумму, они скрываются в неизвестном направлении. Отыскать таких мошенников, а тем более, возвратить свои деньги обратно очень сложно.
Банкротство МФК – последствия для инвесторов
Если микрофинансист решит обанкротить себя или в реальности обанкротится, то инвестор останется без вложенных средств. По суду, за вкладчиком остается право на получение компенсации в полном объеме (сразу после сотрудников микрофинансовой организации).
Однако компенсировать потери МФО просто не сможет, т.к. будет банкротом. Ее имущество распродадут, но деньги в первую очередь будут направлены на оплату зарплаты сотрудников. Все, что останется – распределят между инвесторами. Причем возврат процентов здесь не предусмотрен.
Как быть, если вы УЖЕ инвестировали в МФО либо КПК?
Первое, что вам следует сделать, и, причем как можно скорее, обратиться за помощью к юристу по МФК. Специалист оценит все риски и возможные варианты развития ситуации, проведет проверку платежеспособности и репутации кредитора. В случае необходимости, он поможет забрать деньги путем расторжения договора с компанией.
Если «ваша» МФО уже обанкротилась, требовать компенсации денежных средств по суду также рекомендуется с помощью юриста в досудебном либо судебном порядке.